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    加息预期“调控”投资理财

    发?#38469;?#38388;:2019-05-30 05:52:51 已有: 人阅读

      央行近日明确货币政策由宽松转向稳健。在10月CPI等经济数据公布前央行启动了加息按钮。11月CPI数据将于13日公布,市场人士预期11月CPI涨幅可能达到年内峰值,本周末前后将迎来年内最后一个加息敏感窗口。在强烈的加息预期下,投资理财市场早已躁动不安。记者通过多方面采访,希望为市民提供一些“等待加息”期间的投资理财策略。

      记者昨日走访多家银行网点了解到,在加息预期下,短期理财产品成为目前最大的资金“蓄水池”。一家股份制银行零售银行部总经理道出实情:“现在老百姓都知道定期存款收益赶不上CPI,而且,上月首次加息后,随时有可能继续加息,大家都不愿意存长期了,银行揽储压力非常大,只能靠发行短期理财产品聚拢资金。近期理财产品收益普遍走高,在产品设计?#24065;?#32463;考虑进去加息因素,所以还比较受欢迎。”

      在中信银行经十路支行,记者看到一款期限为182天的理财产品,年化预期收益率达到3.4%,而同期银行存款的年利率只有2.2%。各家银行更多的是3个月?#38405;?#30340;理财产品,以中国银行为例,一个月?#38405;?#30340;短期理财产品占到了80%,多数是7天和14天的产品,最长的也只有3个月,产?#36820;?#39044;期收益?#26102;?0月份均有所提高,其中7天、14天、1个月等产?#36820;?#39044;期收益率分别提高了0.1% 、 0.25% 、0.15%。

      在经七路一家银行网点,一位市民将股票账户里的钱挪入7天滚动理财产品中,他说:“最近行情很不明朗,但买理财产品比较划算,7天理财产?#36820;?#25910;益已经赶上3个月期的定期存款收益,等行情好了,我随时可以把钱撤出来。”

      12月6日至20日,总额200亿元的2010年第五期凭证式国债发行,其中一年期票面年利率2.85%;三年期票面年利率4.25%;五年期4.6%,从购买之日开始计息,到期一次还本付息,不计复利。由于10月20日央行加息,本期国债利率较前期出现了一定幅度上升,尤其是三年期,票面利?#26102;?#19978;一期的3.73%上涨了0.52%。一年期、三年期、五年期利率分别比同期存款利率高出0.35、0.4和0.4个百分点。即便如此,国债利率相对于物价涨幅,依然是负利率。

      记者在工、农、中、建等银行采访时了解到,在强烈的加息预期下,本期国债销售平淡。以往最热衷于购买凭证式国债的老年人,前往咨询、购买本期国债的也大大减少,各家网点?#27982;?#26377;看到往常排队购买的“盛况”。“和理财产品比起来,这次发行的国债在收益方面已经没有优势,现在稳健型投资者越来?#36739;不?#22266;定收益类理财产品,买过一次就了解是怎么回事了,到期后很多人会直接将资金转入新发行的理财产品。”工行大观园支行大堂经理告诉记者,?#34892;?#32769;年人仍然?#19981;?#38134;行定期存款、国债,他们首选的是1年期国债,如果从现在起1年之内央行两次加息,买1年期国债就不划算了。

      中金公司研究部分析,央行年底前再次加息是大概率事件,尽早加息能够有助于控制国内外市场预期,从而减小未来过度紧缩的超调风险,因此对于中期走势是利好而非利空。反之,如果央行无法在年底前加息,则对于明年上半年的走势将转向更为谨慎的态度。

      加不加息,仍是个问题。据了解,加息预期很大程度上源于央行近期公开市场操作情况。数据显示,央行已连续几次地量发行央票,昨天第107期央票仅发行10亿元。通常情况下,央行通过发行央票来减少商业银行可贷资金量,最终达到调节基础货币的目的。而在12月到期资金压力增大的背景下,央票这一流动性回笼工具在最该发挥作用的时候却因一、二级市场利差倒挂被市场“遗弃”。对此,市场认为,央行只有采用加息等更为强硬的货币工具,才能稳定货币市场。国泰君安首席经济学家李迅雷认为:“货币政策正式由适度宽松转向稳健,这是市场意?#29616;?#20013;的。加息毋庸置疑,至于加息的时点,是今年年末加息还是明年加息,这只是一个选择时机问题,预计央行明年将会加息2到3次。”

      但是,也有不少专家认为,货币政策转向稳健并不意味着加息。人民银行专家王勇认为,当前我国经济增速同比增长环比回落,且并未进入?#29616;?#36890;胀期,当前货币超发主要因为外汇占款占比过大,外汇占款占比过大主要?#19988;?#20026;人民币连续升值和进入升息通道,促使热钱大量流入国内的?#20498;省?#22240;此,央行若通过连续加息的方式?#35789;?#29616;稳健货币政策所要达到的目标,不符合当前我国的经济发展实情,央行对待加息会慎之又慎。

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